Qual é o mínimo para começar uma cotação?

CNPJ, contrato social com a última alteração, o documento que descreve a obrigação a garantir (edital, contrato ou número do processo com o valor atualizado) e o faturamento aproximado. Com isso a HP já consulta as seguradoras. O restante da documentação entra na fase de análise.

Preciso de balanço auditado?

Em regra não: o que se pede é balanço patrimonial e DRE assinados pelo contador. Auditoria costuma ser exigida apenas em operações de valor elevado, e isso aparece na análise, antes da emissão.

Minha empresa tem débito fiscal. Isso impede a contratação?

Não impede automaticamente. A certidão positiva muda a leitura do risco e pode afetar condições, valor aceito ou pedido de contragarantia. O pior cenário é a seguradora descobrir sozinha no meio da análise — declarar desde o início costuma render resposta melhor.

Em quanto tempo a apólice é emitida?

Depende de dois fatores: se a documentação chegou completa e se o tomador já tem limite de crédito aprovado na seguradora. Pedido com documentação fechada e limite já aprovado anda rápido; pedido com pendência volta para a fila a cada rodada de complementação. A HP informa o prazo estimado junto com a cotação, porque ele varia por seguradora e por modalidade.

A mesma documentação serve para mais de uma seguradora?

O núcleo serve: societário, financeiro, certidões e dados dos sócios são praticamente os mesmos. Cada seguradora pode pedir complemento próprio, e é vantagem montar o conjunto uma vez e deixar a corretora distribuir — é assim que se compara condições sem refazer o trabalho.

Empresa recém-aberta, sem balanço fechado, consegue contratar?

É mais difícil, não é impossível. Sem histórico, a seguradora olha balancete, movimentação bancária, experiência dos sócios no setor e, com frequência, pede contragarantia. Vale apresentar o que existe de concreto: contratos já executados, carteira de clientes e qualificação técnica da equipe.

A seguradora vai pedir aval dos sócios ou garantia real?

Pode pedir. Quanto maior o valor garantido em relação ao porte da empresa, mais provável o pedido de contragarantia — aval dos sócios, cessão de recebíveis, aplicação financeira ou imóvel. Isso aparece na análise de crédito, antes da emissão, nunca depois.

Quem monta e envia a documentação?

A empresa reúne os documentos e a corretora confere o conjunto antes de enviar às seguradoras. É essa conferência que evita a maior parte do retrabalho: documento vencido, divergência cadastral e certidão faltando aparecem antes de a análise começar, e não no meio dela.

Documentos para contratar seguro garantia

Atualizada em 01/10/2026 · HP Corretora e Consultoria em Seguros — SUSEP 202010328

A seguradora pede documentos societários, financeiros, fiscais e dos sócios — mais os específicos da modalidade contratada. A lista abaixo é a que trava a emissão na prática: cada bloco existe porque a seguradora precisa responder a uma pergunta antes de assumir o risco.

Como a seguradora analisa o pedido

Seguro garantia não é vendido como apólice de prateleira: antes de emitir, a seguradora analisa o tomador do mesmo jeito que um banco analisa quem pede crédito. A razão é simples. Se o tomador não cumprir a obrigação garantida, a seguradora paga o segurado e depois cobra o tomador. Ou seja: ela está assumindo um risco de crédito, e todo documento pedido serve para medir esse risco. É isso que explica a lista — e é isso que explica por que um documento faltando trava tudo.

Porte e capacidade financeira: a empresa aguenta a obrigação que está garantindo?
Endividamento e compromissos já assumidos, inclusive outras apólices em vigor
Regularidade fiscal, trabalhista e previdenciária
Experiência comprovada no objeto — obra, serviço ou contrato semelhante já executado
Histórico: sinistro anterior em seguro garantia, protesto, execução, recuperação judicial
Quem está por trás: perfil dos sócios e dos administradores

Documentos societários

Servem para provar quem é a empresa, quem pode assinar por ela e se quem assina tem poder para isso. É o bloco que mais gera retrabalho, porque é comum a última alteração contratual não estar registrada ou o procurador estar com mandato vencido.

Contrato social ou estatuto social consolidado
Última alteração contratual registrada na Junta Comercial
Ata de eleição da diretoria, no caso de sociedade anônima ou cooperativa
Cartão CNPJ atualizado
Procuração, quando quem assina a proposta não é o administrador
Dados cadastrais completos: endereço, contato, atividade principal e porte

Documentos financeiros e contábeis

É o bloco que define se a seguradora aceita e em que condições. Aqui ela mede capacidade de pagamento, endividamento e tendência do negócio. Balanço antigo é um dos motivos mais frequentes de pedido de complementação — a seguradora quer número recente, e o aceitável varia de uma para outra.

Balanço patrimonial e DRE dos últimos exercícios, assinados pelo contador
Balancete recente do exercício em curso
Faturamento dos últimos 12 meses
Relação de apólices de seguro garantia em vigor e respectivos valores
Relação de dívidas e financiamentos bancários, com saldo e prazo
Declaração de imposto de renda da pessoa jurídica

Certidões e regularidade fiscal

A seguradora não quer surpresa: débito inscrito, execução em curso ou certidão positiva mudam a leitura do risco. Nem toda pendência impede a emissão, mas toda pendência precisa estar na mesa desde o começo — descoberta no meio da análise, ela custa tempo e credibilidade. Atenção ao prazo de validade: certidão vence, e certidão vencida equivale a certidão não entregue.

Certidão negativa de débitos federais e previdenciários
Certidão negativa estadual e municipal
Certificado de regularidade do FGTS
Certidão negativa de débitos trabalhistas
Certidão de falência, concordata e recuperação judicial
Certidão de protestos da sede da empresa

Dados dos sócios e administradores

Em boa parte das operações, a análise não para na pessoa jurídica. A seguradora olha também quem controla a empresa, porque é desse grupo que podem vir avalistas ou contragarantia se o valor garantido for alto em relação ao porte do negócio. Em empresa familiar e em limitada de poucos sócios, esse bloco pesa tanto quanto o balanço.

Documento de identidade e CPF de cada sócio e administrador
Comprovante de residência
Declaração de imposto de renda da pessoa física com recibo de entrega
Declaração de bens, quando houver pedido de contragarantia
Certidões negativas em nome dos sócios, conforme a seguradora

O que muda em cada modalidade

Até aqui a lista é a mesma para todo mundo. O que diferencia um pedido do outro é o documento que descreve a obrigação garantida: sem ele, a seguradora não consegue nem dimensionar o valor da apólice, nem o prazo de vigência. Vale um aviso: desde a Circular SUSEP 662/2022, que substituiu a 477/2013 e passou a valer para toda apólice nova a partir de 1º de janeiro de 2023, o clausulado de cada modalidade é elaborado pela seguradora e não mais padronizado pela SUSEP. Na prática, as exigências documentais e as coberturas variam de uma proposta para outra — é por isso que comparar seguradoras deixou de ser só questão de preço.

Judicial: número do processo, vara, natureza da ação e valor atualizado do débito — na substituição de penhora, o CPC/2015, art. 835, §2º, exige apólice de valor não inferior ao débito acrescido de 30%
Licitação (garantia de proposta): edital completo, número e objeto da licitação, data da sessão e percentual de garantia exigido
Contrato público (garantia de execução): contrato ou termo assinado, objeto, valor, prazo de vigência e percentual de garantia previsto no instrumento
Engenharia e obra: contrato de empreitada, cronograma físico-financeiro, memorial descritivo e ART ou RRT do responsável técnico
Garantia de retenção ou adiantamento: cláusula contratual que prevê a retenção ou o adiantamento e o valor correspondente

Quando a análise não sai como esperado

Recusa ou aprovação com valor menor do que o pedido não é fim de linha, é informação. Em geral significa que o risco, do jeito que foi apresentado, ficou grande demais para aquela seguradora. Há caminhos, e eles são cumulativos.

Revisar a documentação: boa parte das recusas é falha de informação, não de capacidade — balanço desatualizado e dívida não declarada pesam contra sem necessidade
Ajustar prazo ou valor: vigência mais curta, ou garantia fatiada por etapa da obra, reduz a exposição e muda a resposta
Apresentar contragarantia: aval dos sócios, cessão de recebíveis, aplicação financeira ou imóvel, conforme o que a seguradora aceita
Levar a outra seguradora: cada uma tem apetite próprio por setor, porte e modalidade, e o clausulado não é mais padronizado — a recusa de uma não é a recusa do mercado
Rever a estrutura: às vezes a saída é dividir a garantia entre duas seguradoras, em cosseguro

Erros que mais atrasam a emissão

Quem contrata pela primeira vez costuma perder tempo sempre nos mesmos pontos. Nenhum deles é complicado de resolver — o problema é descobrir tarde, quando o prazo do edital ou do processo já está correndo.

Documento vencido: certidão, procuração, contrato social desatualizado ou alteração não registrada na Junta
Certidão negativa pendente: pedir no dia em que a seguradora cobra, e não no começo, empurra a emissão para a semana seguinte
Balanço desatualizado ou sem assinatura do contador
Divergência cadastral: endereço, razão social ou quadro societário diferentes entre o cartão CNPJ, o contrato social e a proposta
Valor ou prazo da garantia que não conferem com o edital, o contrato ou a decisão judicial
Dívida ou apólice em vigor não declarada, que aparece na consulta da seguradora
Documentação enviada em partes, em formatos diferentes e sem o conjunto fechado — cada rodada de pendência reinicia a fila da análise

Perguntas frequentes

Qual é o mínimo para começar uma cotação?: CNPJ, contrato social com a última alteração, o documento que descreve a obrigação a garantir (edital, contrato ou número do processo com o valor atualizado) e o faturamento aproximado. Com isso a HP já consulta as seguradoras. O restante da documentação entra na fase de análise.
Preciso de balanço auditado?: Em regra não: o que se pede é balanço patrimonial e DRE assinados pelo contador. Auditoria costuma ser exigida apenas em operações de valor elevado, e isso aparece na análise, antes da emissão.
Minha empresa tem débito fiscal. Isso impede a contratação?: Não impede automaticamente. A certidão positiva muda a leitura do risco e pode afetar condições, valor aceito ou pedido de contragarantia. O pior cenário é a seguradora descobrir sozinha no meio da análise — declarar desde o início costuma render resposta melhor.
Em quanto tempo a apólice é emitida?: Depende de dois fatores: se a documentação chegou completa e se o tomador já tem limite de crédito aprovado na seguradora. Pedido com documentação fechada e limite já aprovado anda rápido; pedido com pendência volta para a fila a cada rodada de complementação. A HP informa o prazo estimado junto com a cotação, porque ele varia por seguradora e por modalidade.
A mesma documentação serve para mais de uma seguradora?: O núcleo serve: societário, financeiro, certidões e dados dos sócios são praticamente os mesmos. Cada seguradora pode pedir complemento próprio, e é vantagem montar o conjunto uma vez e deixar a corretora distribuir — é assim que se compara condições sem refazer o trabalho.
Empresa recém-aberta, sem balanço fechado, consegue contratar?: É mais difícil, não é impossível. Sem histórico, a seguradora olha balancete, movimentação bancária, experiência dos sócios no setor e, com frequência, pede contragarantia. Vale apresentar o que existe de concreto: contratos já executados, carteira de clientes e qualificação técnica da equipe.
A seguradora vai pedir aval dos sócios ou garantia real?: Pode pedir. Quanto maior o valor garantido em relação ao porte da empresa, mais provável o pedido de contragarantia — aval dos sócios, cessão de recebíveis, aplicação financeira ou imóvel. Isso aparece na análise de crédito, antes da emissão, nunca depois.
Quem monta e envia a documentação?: A empresa reúne os documentos e a corretora confere o conjunto antes de enviar às seguradoras. É essa conferência que evita a maior parte do retrabalho: documento vencido, divergência cadastral e certidão faltando aparecem antes de a análise começar, e não no meio dela.

Seguradoras com que a HP trabalha neste produto

4 seguradoras — a cotação vai para todas elas. Como cada uma escreve o próprio clausulado desde a Circular SUSEP 662/2022, comparar cobertura passou a valer tanto quanto comparar preço.